Money+理財家》單筆與定期定額交叉投資心法Money+理財家》單筆與定期定額交叉投資心法2008/02/22 【撰文∕許睖∕Money+理財家授權刊載】 在多數人的印象中,總認為單筆投資基金風險很高。其實,若想輕鬆獲利,買屋網應以定時定額為主、單筆為輔,才能有效累積財富,讓投資報酬更豐碩。 何小姐收到基金公司12月分寄來的對帳單,看到帳單上虧損的數字時嚇了一大跳,因為原本單筆投資有50%報酬率,現在卻跌到只剩15%獲利;更慘買房子的是,在7月分才參加的定期定額零手續費活動,更是套在高點。眼看股市震盪頻頻,何小姐心裡不免恐慌疑慮,該不該趁基金還有獲利時先出場?或是先停扣報酬率不佳的定期定額基金? 其實當投資人心裡浮上這些問題租房子時,就已經陷入「追高殺低」的迷思中。大家都知道投資獲利基本原理就是「低買高賣」,但真正介入投資時,卻難以克服心理障礙而自亂了陣腳。理論上,如果能善加運用「定期定額」和「單筆投資」,既能擁抱長期獲房屋出租利,也能賺取短期超額報酬,輕鬆實現財富人生。 用定時定額建立長期報酬 多數人很難體會為什麼每月定期定額投資基金1萬元,13年後就能夠擁有600萬元?這是因為多數人對定期定額的認知,多半停留在定期定額「扣售屋網款投資」的階段,所以當市場出現震盪行情時,手中持有基金處於虧損狀態時,投資人就開始猶豫是否還要繼續扣款。 定期定額投資方式其實,定期定額是一種以運用「市場漲跌波動」獲利的懶人投資術,因為基金淨值賣房子有漲有跌,只是不知道現在處於相對高點或低點,在無法預知未來多空走勢下,以分散時間點的方式進場。 所以當定時定額處於虧損時,投資人絕不能間斷扣款或停損,因為虧損時,是能用同樣的投資金額可以買到更多新成屋的單位,等未來基金淨值上揚時,就可以很快享受豐厚的獲利。相反地,一旦行情上揚達到波段獲利點時,應適時出場,或將投資部位轉往較穩健的標的,才不會讓原本的獲利因市場漲多回跌,成為紙上富貴。 舉例來說房屋買賣,若投資人每月扣款10,000元,當A基金在10元時,只能買到1000個單位;但當基金跌至8元時,則可買到1250個單位,這就代表基金淨值下跌後,反而能買到比較多的單位。總計兩次扣款下來,基金每單位成本由第1個月找房子的10元,下跌到約8.89元,只要基金從8元漲到8.89元以上,就可以開始獲利。 相反地,如果投資人在第2個月因基金下跌即停止扣款,則每單位平均成本仍為第1個月的10元,代表基金必須從8元漲到10元以上,才能開始土地買賣獲利。 購買金額

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